当前河南农村金融体系的整体功能极不健全，严重制约着“三农”问题的解决和社会经济的持续快速发展。因而，构建一个功能完备、高效率的农村金融体系显得尤为迫切，这也是河南新农村建设和城乡统筹发展的重要保障。

河南农村金融体系存在的主要问题

针对农村金融需求的层次性特征，河南省已经初步形成了以农村信用社、农业发展银行和农业银行为主体的多层次的农村金融组织体系。但是，在实际运作过程中，这个体系的整体功能极不健全，不能有效地满足日益增加的农村金融需求，主要表现在以下几个方面：

1.农村金融体系结构单一，农村信用社“一农独大”

表1反映了2006年河南省各类金融机构农村信贷投放情况。可以看出，河南金融机构农村信贷投放的95%依靠农村信用社提供，4.7%依靠国有独资商业银行提供，其他金融机构提供的支农信贷尚不足0.3%。这表明河南农村金融体系结构单一的特征，农村信用社“一农独大”，不能有效地满足农村金融需求。随着经济建设的深入发展及“三农”问题解决的全面提速，目前的农村金融体系已越来越明显地制约着河南农业的结构性调整、农村的可持续发展和农民的增产增收。

2.农村金融服务功能缺位，不能有效支持农业产业化发展

在从传统农业向现代农业转变、建设新农村的过程中，农业产业化起到至关重要的作用。农村信用社等地方性金融机构，由于自身实力和经营机制的限制，很难对农业产业化提供充足的支持，而国有商业银行出于集约化经营的需要，撤并了大量在农村的分支机构，有的甚至撤出农村市场，因而形成了支持农业产业化的金融服务缺位现象。有限的金融资源难以满足农村产业化多样性的金融需求，金融对农村经济发展的支持作用受到抑制。

表1 2006年河南省