小微企业融资长久以来的痛点是普遍缺少抵质押物，迫切需要获得纯信用贷款，而银行却高度依赖抵押担保，小微企业信用贷款存在供需矛盾。本报告通过对2020年以来银行普惠小微业务发展情况的观察，发现在央行“两项直达货币工具”中普惠小微信用贷款支持政策的引导下，在信用体系完善、科技金融融合、监管激励强化等外部赋能的共同推动下，信用贷款呈现量增、面扩、价降的趋势，银行普惠小微信用贷款“愿贷”“能贷”“会贷”“敢贷”机制逐步构建，银行发放信用贷款的内生动力明显增强，为信用贷款可持续发展奠定了基础。

中国人民银行德州市中心支行:执笔人：葛新，供职于中国人民银行德州市中心支行，研究方向为普惠金融、农村金融；刘保麟，供职于山东省财金票据服务集团公司。