随着农村金融机构联结小农户与新型农业经营主体的紧密程度不断加深，由内而外的联结成为农村金融反贫困模式创新的重要环节，金融机构在农业产业链和供应链环节的深入融合，需要进一步加强与政府、保险公司、担保公司等多元主体的协同，发挥合力来助推反贫困创新，催生出“政银保担”多元主体协同的反贫困模式。因此，本章进一步对其作用机制和作用绩效进行有效评估，为后扶贫时代助力乡村振兴发展提供科学依据。

第一节 “政银保担”协同模式下农业保险反贫困的背景

传统意义上的“政银保担”协同模式是在政府政策支持下，银行面向贫困户和中低收入者发放贷款，保险公司和担保公司作为银行信贷产品的风险保障服务提供方，为保障资金安全而进行的金融产品和服务模式创新。该模式解决了扶贫对象因缺乏合格抵押品或担保而无法获得贷款的实际问题，在一定程度上化解了我国农村资金供需矛盾。“政银保担”协同模式起源于广东省佛山市三水区，后被中央政府认可并推广至全国。在基础模式中，贷款保证保险是该模式的第一层安全网，但出于农业自身弱质性和农户经济基础薄弱等原因，信用风险存在较大波动，金融机构和政府设立的风险补偿基金同时承压。在此基础上，“政银保担”模式将保险范围逐步拓展到人身意外保险和农业保险，以减少生活和生产中各种意外和异常波动导致的损失，提高贷款回收可能性。

“政银保担”协同作为农村金融模式协同创新的重要体现，亟须扩大农业保险覆盖面、增加保险产品种类、提高风险保障水平。积极开发与家庭农场、农民合作社、专业大户、农业企业等新型经营主体相适应的保险产品，因地制宜探索开展农产品目标价格保险、农业收入保险和天气指数保险试点。鼓励支持地方发展有本地特色的优势