在传统的自给自足的小农经济时代，个人或家庭是长期照护的财务供给的主要责任主体。随着社会进步，人口老龄化程度加剧，失能成为社会风险，政府的责任逐步体现，即在个人或家庭无法化解长期照护风险时，政府扮演补缺或救助角色，一些国家也为了应对人口老龄化加剧建立了长期照护社会保险或私人保险，共担失能老人长期照护财务损失。因此本书主要对个人或家庭、私人照护保险以及政府三方责任主体的财务供给能力进行分析，并通过对老年人健康程度、机构照护服务意愿和购买力的研究，分析老年人长期照护财务需求和财务供给主体。

第一节 个人和家庭长期照护财务供给能力分析

自古以来，家庭是个人风险损失的最小互助体，在自给自足的自然经济时期，家庭规模较大、老年人平均寿命短等原因使得家庭能够成为家庭成员发生风险时的“庇护所”，起着互助互济、风险共担的作用。但是现代社会，家庭小型化、核心化，加之风险种类多、损失大且持久等原因，家庭能否承担风险共担，需要对个人或家庭财务供给能力进行分析。

个人或家庭长期照护财务供给能力取决于个人或家庭可支配收入与消费支出之差，即收入剩余。为了分析问题本书引入两个概念，一是人均收入剩余，即人均可支配收入扣除人均消费支出，表示个人支付能力；二是家庭户收入剩余，即家庭户可支配收入扣除家庭户的消费支出，表示家庭的支付能力。

根据清华大学中国与世界经济研究中心（CCWE）对中国经济2035年与2050年的中国经济大图景的宏观预测结果表明，如果中国经济能在2017～2025年保持年均6%的增速，2026～2035年保持年均4%的增速，2036～2050年保持3%的增速，那么到21世纪中叶，人均收入水平将基本达到世界银