为了更好地分析农村土地经营权抵押贷款供给侧的运行效果，在第六章进行金融机构运行效率评价的同时，还需要对金融机构的供给意愿及影响因素进行考量。银行客户经理作为金融机构抵押贷款业务的执行者，其对业务的办理意愿、前景预测以及满意度评价是体现金融机构供给意愿的重要因素。因此，在开展农村土地经营权抵押贷款业务过程中，银行客户经理对该业务运行效果满意度的评价是评估供给侧运行效果的重要指标。

第一节 理论分析

在农村土地经营权抵押贷款业务开展过程中，金融机构大多对银行客户经理实行绩效提成制度，因此银行客户经理都在比较积极地推广农村土地经营权抵押贷款业务。为了在一定程度上规避信用风险，金融机构对银行客户经理实施了较为严格的问责制度，在开展农村土地经营权抵押贷款业务过程中，银行客户经理在是否向农户发放抵押贷款方面具有较大的独立性，而金融机构将客户经理的绩效提成与其抵押贷款质量相挂钩。因此，银行客户经理对农村土地经营权抵押贷款业务的态度在一定程度上反映了金融机构对该业务的态度。所以，银行客户经理对农村土地经营权抵押贷款业务的办理意愿、满意度及前景预测是衡量金融机构业务运行效果的重要因素。

有关银行信贷员或银行客户经理对农村土地经营权抵押贷款业务评价及影响因素的研究文献较多，学者们从银行客户经理参与意愿、满意度、前景预测等诸多层面开展了相关研究。兰庆高等（2013）运用 Probit 模型进行实证研究后发现，影响信贷员开展农村土地经营权抵押贷款业务的主要因素包括农户性质、农地规模、农地产权稳定性、农地产权评估价值及评估体系、农地权利赎回成本、相关法律法规的健全程度及地方政府的政策导向等。黄惠春等（2013