农村互联网金融之所以能有爆发式增长，与我国长期以来对“三农”进行大量的政策支持有很大的关系。2016年初中央一号文件首次提及支持农村互联网金融，同年国家发改委印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出加快建设健全农村金融体系。不少互联网金融平台纷纷响应，运用互联网数据优势，开展针对“三农”领域的金融服务。

但是，应该看到，互联网金融向“三农”领域渗透的过程中，也产生了一些风险因素。2016年4月底，中央有关部门开始全面对互联网金融进行分类整治工作。2016年底召开的中央经济工作会议强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。2017年中央一号文件明确提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。党的十九大报告也明确指出，“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。这样明确的指向既与近年来金融监管“去杠杆”任务紧密相关，也与当下正在开展的互联网金融风险专项整治有关，更为农村金融的未来发展指出了方向——扫清陷阱和障碍，清除这片蓝海上的“暗礁”。

“三农”互联网金融监管背景

（一）农村改革发展有效释放了“三农”互联网金融发展需求

一是政府在政策、资金、示范引领等方面加大对农村电商战略推进力度，农村电商快速增长，农村网络接受度大幅度上升。2016年农村网店销售规模达到8945.4亿元，增长率超过50%，远超同期电商网购增长率（25.2%），占全部网络零售额的比重达到17.4%，较上年大幅度提高。随着农村网店销售规模的增长，农村地区对网络的接受度大幅度提升，有利于互联网金融发展。二是“宽