从各地金融市场的结构来看，供需缺口最大的是在底层市场，缺口的程度从下至上逐步递减。在大型企业或国有企业为主体的市场，资金往往供大于求，银行往往求着这些大型企业贷款，大型国企尤其是央企是皇帝女儿不愁嫁，处于垄断的优势地位。相反，对于中小型企业、微型企业和个体户为主体的市场，资金是供不应求，企业则是有求于银行，银行处于在上的优势地位。由于资金的可流动性，因此上层市场或大型国企面临的金融市场吸收了许多来自下层市场或不发达地区的存款资金，形成了贫穷地区的资金流向发达地区的不合理趋势，贷款资金的这一流动特点更加加剧了金融市场结构的不合理状况。

刘小玄:1953年出生。1978年考入南京大学经济系，1982年考入中国社会科学院研究生院经济系。研究生毕业后在中国社会科学院经济研究所从事职业性的经济理论研究工作。在其研究工作期间，曾作为访问学者赴英国牛津大学进修学习，并数次在国外与经济学同行进行合作研究，在国内外均发表过若干有价值的研究论文。现为中国社会科学院经济研究所研究员，微观经济研究室副主任。近期主要研究成果包括：（1）《双重目标的企业行为模型》，《经济研究》1998年第11期；（2）《国有企业效率的决定因素：1985～1994》，《经济研究》1998年第1期，《中国社会科学》（英文版），1999年第2期；（3）《所有制结构和技术效率的决定因素》，英文期刊《比较经济学杂志》1998年9月号；（4）《中国企业的民营化》，中国经济出版社，1998年6月；（5）《双重约束下的国有企业》，《改革》，1999年第1期；（6）《中国的古典企业模式：企业家的企业》’《管理世界》1999年第6期；（7）《中国工业企业的所有制结构对效率差异的影响》，《经济研究》2000年第2期。