存款保险制度是金融安全体系的重要组成部分，有利于保护储户的利益，增强公众对金融体系的信心，促进金融稳定。20世纪90年代初，有经济学者提出我国应该建立存款保险制度（例如王俊军等），王俊军、张志民、张建民：《试论建立存款保险制度》，《金融理论与实践》1994年第二期。但相关的讨论只是在理论界进行。1997年亚洲金融危机爆发，东南亚国家遭受了惨重的经济损失，然而我国因资本账户的管制，侥幸未受到大的冲击。2001年，中国正式加入世贸组织，并承诺对金融业进行开放。可以预见，随着外资金融机构的进入，金融业的竞争必然将会加剧。在全球对金融放松管制的大背景下，如何设计我国金融安全体系以抵御金融危机成为一个必须面对的现实问题。1997年底，中国人民银行成立了存款保险研究课题组，开始着手研究存款保险制度，经过近10年的研究酝酿，人民银行设计的存款保险制度方案已经上报国务院，存款保险制度有望在年内出台。

本文的目的是：分析在中国建立显性存款保险制度的必要性，并且提出一个可供参考的设计方案。文章首先回顾了关于中国建立存款保险制度的若干争论和方案，并且比较了各种方案的异同点；接着分析中国建立存款保险制度的必要性；最后提出存款保险制度一个可供参考的设计方案。

关于中国建立存款保险制度的若干争论和方案

国内关于存款保险制度的研究开始于20世纪90年代初，研究的内容主要集中在三个方面：第一类主要是介绍、比较其他国家的存款保险制度。这方面的工作非常全面深入，例如谢平等、谢平、王素珍、闫伟：《存款保险的理论研究与国际比较》，《金融研究》2001年第5期。范南等。范南、肖俊喜：《世界各国存款保险模式及其对我国的借鉴》，