中国金融体系的形成，经历了计划经济和计划经济向市场经济转轨两个不同发展时期。截至2002年6月，形成了由中央银行、政策性银行、国有商业银行、地区性股份制银行、农村信用社和城市信用社构成的金融体系。其中，国有商业银行中的农业银行，政策性银行中的农村发展银行，以及农村信用社，是服务于农村、农业和农民的主要农村金融组织。

农村金融市场的形成与金融组织的发展

中国是一个农业大国，这不仅因为有80%的人口生活在农村，而且，农业发展在某种程度上直接关系国家的稳定和安全。因此，构建一个能够支持农业、农村发展的农村金融体系一直是金融改革的主要目标。

（一）中国农业银行

中国农业银行是农村金融的一个重要组成部分。它的功能和职责是：办理农村工商企业存贷款业务、农业存贷款业务和乡村居民储蓄业务；在信用社没有与农业银行分离前，受中央银行的委托对农村信用合作社的信贷业务进行监督和管理，负责调节农村货币的流通。从农业银行的功能和职责看，农业银行的作用十分重要。但是，在1951～1978年，即中央计划经济执行时期，农业银行机构变动十分频繁，多次从中国人民银行分出来，又多次与人民银行合并。在短短的28年时间里，专业性的农业银行断断续续只存在了8年，还不到28年的30%。

1978年12月，《中共中央关于加快农村发展若干问题的决定（草案）》明确提出“恢复中国农业银行，大力发展农村信贷事业”。第二年的春天，国务院下达了《关于恢复中国农业银行的通知》，要求农业银行自上而下地建立各级机构。很快，农业银行就完成了各级业务机构的建设，并发展业务。

（二）农村信用合作社

农村信用合作社是农民合作性质的金融组织。生产合作、流通合作和信用合