引言

2023年2月，中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》强调建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑。金融是现代经济的核心、资源配置的枢纽，西部地区要释放新动能、实现新发展，必须以数字技术赋能金融高质量发展。数字化从扩大增量与完善存量两个方面深度契合西部地区的金融需求。一方面，数字化通过集聚“长尾客户”拓展了金融服务的范围与居民传统借贷渠道，实现扩大增量；另一方面，数字化运用互联网、大数据等技术收集海量数据，通过云计算进行快速分析，改善了传统的服务方式，以此实现完善存量。数字化利用低成本、广覆盖、多元化、跨时空等优势，通过互联网、手机等新技术模式与客户进行接触，这种全新的商业模式可以大幅降低传统金融的成本，提高覆盖速度与广度，帮助中小企业拓展融资渠道，走出融资困境，满足其对金融服务的需求。基于此，本文利用西部地区微观金融企业年报数据和宏观省际数字金融发展数据，从微观层面采用文本分析法探讨数字化驱动西部地区金融发展的典型模式及未来发展方向，从宏观层面使用Dagum基尼系数和Kernel密度估计等方法研究数字化驱动西部地区金融发展的时空演变特征，在此基础上分析数字化驱动西部地区金融发展的现存问题，归纳西部地区数字化驱动金融发展的路径和政策建议，为提高西部地区数字金融发展质量提供理论借鉴与实践参考。

数字化驱动西部地区金融发展的现状

（一）数字化驱动西部地区金融发展的模式

数字化驱动金融发展是以技术和数据为驱动力，以信用体系为基石，降低金融服务成本，提高金融服务效率，其相对于传统的金融模式优势体现在客户对金融资源的可接触性强、支付便利度