第一节 数字普惠金融的基本概念

自2005年联合国首次提出普惠金融概念至今，普惠金融的概念与内涵不断演进和丰富。随着数字经济的深入发展，数字技术赋予普惠金融全新的时代价值和丰富内涵。

普惠金融的内涵特征

（一）概念演变

2005年，联合国为实现“消除极端贫穷和饥饿”等千年发展目标（Millennium Development Goals，MDGs），首次提出普惠金融体系（Inclusive Financial System）的概念，其基本含义是：一个能有效地、全方位地为社会所有阶层和群体（尤其是贫困和低收入人群）提供多种服务的金融体系。联合国希望通过小额信贷（Microcredit）及微型金融（Microfinance）的发展，促进这样的金融体系的建立。这个定义的内核是让所有人特别是弱势群体享有平等的金融权利和机会。Helms B.，Access for All：Building Inclusive Financial Systems，World Bank，2006.

此后的十几年来，不同利益相关方对普惠金融给出了不同定义，推动普惠金融概念不断发展和丰富。普惠金融中心将普惠金融定义为“向所有有需求的人提供一系列高质量的金融服务（即便利、可负担、适当、尊重客户及保护客户权益）”。这些金融服务由各类主体在竞争性市场中提供，包括多样的服务提供者、强大的金融基础设施及清晰的监管框架。CFI，Financial Inclusion：What’s the Vision，2011.普惠金融全球合作伙伴和世界银行扶贫协商小组进一步将普惠金融界定为“所有处于工作年龄的成年人（包括目前被金融体系排斥的人），