投资人

互联网金融投资人作为消费者和债权人的属性已经得到社会公认，但我们还应关注到：互联网金融消费者（包括投资人和借款人）是金融消费者在互联网金融领域的延伸和拓展。这个覆盖广泛的群体实现了向普通群众的转变，其交易强调快速、便捷、高效，呈现跨区域、跨市场、跨行业的特征，而互联网金融产品在开发和设计中具有的复杂性和专业性却是一般金融消费者所不能体验的，其存在交易主体之间信息不对称、地位不平等，因而各级监管部门和互联网金融平台格外需要关注对这个群体的风险教育、产品告知和权益保护。

自2014年起，互联网金融形成“爆发”的局面，其服务对象由精英阶层向普通大众延伸，这就意味着社会大众的权益更易受到损害。从金融服务的体量看，各级政府监管的核心应当不仅仅是防范系统性金融风险和避免“大而不倒”，还应当重视互联网金融与社会层面的“关联度太大”问题，也就是，需要根据互联网信息服务特殊性来加强互联网金融消费者（包括投资人、借款人两个方面的）权益保护。

表1 2016年网贷行业交易情况汇总（网贷之家）

2016年3月以来，互联网金融行业的国家和各地监管细则纷纷落地，国家版的指导原则和地方版的监管细则，均是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）为基础，各地则结合本地实际情况加强了可执行性和操作性。在各种监管细则中，对于“合格投资人”进行了清晰的界定和明确规定，这将有利于投资人权利和义务的明晰，有利于加强监管和服务。

《暂行办法》中对于投资人已有清楚的人群界定，相关法律条文表述为“参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力