近年来，我国旅游业蓬勃发展王婷：《探析旅游保险发展的新机遇》，《上海保险》2010年第11期。朱劲松：《中国旅游保险发展影响因素的实证分析》，《保险职业学院学报》2012年第1期。。随着旅游人数规模的增长，我国旅游风险也趋于增长。旅游保险作为整个社会风险防范的重要构件，作为社会全面风险管理的重要环节，在化解社会矛盾、完善旅游安全管理工作机制、合理转移旅游风险压力，构建和谐社会保险产品体系方面起着举足轻重的作用。

同时，旅游保险收入与旅游消费的高速增长相比而言，呈明显滞后状态。国家旅游局的相关调研结果显示，我国只有不足3%的游客愿意主动购买旅游保险产品，绝大部分的出游人员处于无保险防护的状态，旅游保险市场的发展落后于旅游产业市场发展的局面没有得到根本性的改观，因此，对现有旅游产品体系做深入分析，探讨存在的弊端和可能采取的应对措施，显得极为重要。本文尝试对我国2012～2013年旅游保险产品体系的现状和2013年度展望作深入探讨，并提出针对性措施，为旅游产业发展、旅游保险产品体系发展提供有益参考柴寿升、龙春凤、鲍华：《中国旅游保险市场协调发展策略》，《社会科学家》2012年第1期。。

中国旅游保险产品体系

旅游保险产品主要面向旅游者和旅游企业，它是辅助处理各类旅游安全问题的重要善后手段。旅游保险产品的开发应该注重积极引导和提升旅游活动或产业参与者的保险意识，扩大自愿保险普及面，从而达到规避风险、维护权益的目的。旅游产业链条具有环节多、主体多等特征，相应的旅游保险也具有相似的特征：①链条长：旅游保险应该始于游客出发，终于游客结束行程，保障时间为旅行的全过程；②覆盖面广：旅游保险涉及游客、各