银行业是发挥信用功能最重要的金融行业。我国银行业有着强大的国家信用支撑，是使我国成为世界第二大经济体的重要贡献者。随着国家经济运行环境、银行体系与行业监管的不断完善，我国银行业整体信用水平显著提升，突出表现在银行资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等指标不断优化，资本实力、资产质量与赢利能力持续改善。银行业在业务水平、公司治理、科学决策和约束机制等方面均有不同程度的进步和改善。本报告将围绕我国银行业信用建设的基本现状、主要问题、发展关键因素等展开分析和讨论。

我国银行业信用现状及成就

（一）银行体制改革稳步推进

改革开放30多年来，我国的银行业取得了举世瞩目的成就。由中央银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行等构成的多层次发展的中国银行体系初步建成；银行规模大大扩张，资产质量大幅提高，截至2012年底，银行业金融机构总资产已达133.6万亿元，总体不良贷款率维持在1%左右，不良贷款拨备水平超过200%；在世界上的影响力大大提升，根据英国《银行家》杂志揭晓的“2012年世界银行1000强”排名，中国工商银行（第3名）、中国建设银行（第6名）、中国银行（第9名）、中国农业银行（第10名）进入前10名，跻身榜单的银行达到104家，占总排名银行的数量超过了10%！超过其他“金砖国家”如俄罗斯、印度、巴西上榜银行数的总和。

我国银行业通过一系列渐进式改革，体制机制取得历史性突破。一方面，形成了总体良好的公司治理结构，完善了“三会一层”组织架构，初步建立了相互制衡的决策机制和科学的管理程序；另一方面，成本和风险约束机制初步建立，风险底线