私人借贷一直是农户借贷的主渠道

通过前文分析可知，20世纪30年代以来，农户借贷的主渠道很少发生变化。以保定地区农户为例，“无锡、保定农村调查”中抽样调查的11村农户，融资的主渠道几乎没有变化，向私人借钱是农户借贷的主要来源。

首先，从农户各借贷来源所占的比例来看，绝大多数农户是从私人渠道借钱的。由于1930年、1957年河北统计局《1930～1957年保定农村经济调查综合资料》汇总表中没有不同借款渠道农户借款户数的统计，笔者仅将1987～2010年的相关数据进行比较。1987年保定农户有52户向国家银行、信用社借钱，占全部借贷户的16.1%；有271户向私人借钱，占全部负债户的83.9%。1997年有13户向国家银行、信用社等正规金融机构借钱，占全部负债户的5.0%，有251户向私人借钱，占全部负债户的96.2%。2010年有5户向国家银行、信用社、村镇银行借钱，占全部负债户的8.1%；而有57户向私人借钱，占全部负债户的91.9%（见表8-15）。

表8-15 1930～2010年无锡、保定农村调查资料中保定农户借贷渠道情况

其次，从农户不同渠道借款金额所占比例看，除1957年外，来自私人借款的金额所占比重一直排在第一位。1930年保定农户从钱庄、银行等的借款占全部负债的26.72%，地主等农户借自私人的债务占全部负债的73.28%。1957年农户借自私人的债务所占比例大幅降到3.98%，而借自国家银行、信用社等的债务却显著提升到96.02%。1987年、1997年、2010年的调查数据再度表明私人仍是农户最主要的借钱渠道。1987年，农户在国家银行、信用社等的借款占全部负债的33