要点提示

● 金融行业的信息科技应用可以分为三个阶段：第一阶段是金融电子化，第二阶段是互联网金融，第三阶段是金融科技。

● 大数据是金融科技行业技术角度的关键环节。在大数据时代，数据的价值是金融科技行业的核心竞争优势。大数据技术可以分为四个层次：数据收集与存储，信息整合，知识发现，指挥决策。

● 区块链作为“价值互联网”的重要基础设施，正在成为技术创新和模式创新的“策源地”，引领全球新一轮技术变革和产业变革。

一、金融科技行业综述

（一）金融科技的发展历程

金融行业的信息科技应用可以分为三个阶段：第一阶段是金融电子化，第二阶段是互联网金融，第三阶段是金融科技（见图1）。

伴随人工智能、云计算、大数据、物联网、区块链等新兴技术的成熟和逐步落地化应用，金融科技以迅雷不及掩耳之势重新定义了传统金融行业的业态，提供了更加精准高效的直接服务和框架支撑；金融科技的主要特点体现为自动化、精细化和智能化，从而完成有效降低交易成本，提升运营效率的目的。

图1 金融行业信息科技应用发展阶段

金融科技，根据国际金融稳定理事会（FSB）给出的定义，是“技术带来的金融创新，它能够产生新的商业模式、应用、过程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响”。从形式上来看，可以对该定义的外延进行扩张，金融科技不仅局限于提高金融活动效率的技术，也包括硬件，甚至是渠道优化等。

根据应用方向的不同，可以将金融科技分为七大类：①财富管理；②融资信贷；③电子支付；④基础设施；⑤互联网银行；⑥互联网证券；⑦互联网保险。上述可以看作对传统金融行业大类的全面互联网化。各大类下根据服务种类和产品形式又可以继续细作二三级分类