作为非正规金融的民间金融与作为正规金融的银行或信用社在以下五个方面存在明显区别。

产权区别

新制度经济学认为，产权是“一组受保护的权利，它们使所有者能通过收购、使用、抵押和转让资产的方式持有或处置某些资产，并占有在这些资产运用中所产生的效益。当然，这也包括负收益——亏损。因此，产权决定着财产运用上的责任和受益……产权并非物质对象，而是一些在社会中受到广泛尊重的权利和义务”（柯武刚、史漫飞，2000）。产权是市场经济的基础，需要建立一些制度或规则来使它得到明确和保护，这些制度允许个人或组织自由缔约，并占有运用财产所产生的效益。合适的制度安排会推动财产所有者去发现他人的需要，并积极按这种需要来运用其财产，从而推动经济的发展。产权必须通过在市场上的交易才能获得收益，每一次交易都涉及一份合约，每一种合约安排的交易成本不同。交易成本之所以不同，是因为投入与产出的物理属性不同、制度安排不同以及不同合约条款要求的执行与谈判努力不同（舒尔茨，1964），因而合约的安排是多种多样的。而“人们选择不同的合约安排，是为了在交易成本的约束条件下，从分散风险中获得最大收益”（张五常，2001）。

集体所有制对应于私人产权的社会化财产。私人产权的决定特征是“一项财产的所有者有权不让他人拥有和使用该财产，并有权独自占有在使用该财产时所产生的效益。共有产权是指财产属于一个封闭的群体的所有成员共同所有，而且这些成员的身份具有强制性，其中一个或一些成员对共有财产的使用不能排除其他成员对财产的使用，因此，共有产权不具有排他性”（柯武刚、史漫飞，2000）。

按照产权理论的界定，我国农村金融市场上的正规金融机构，如中国农业银