本报告所讨论的农村土地市场金融服务，为宽口径土地金融，即除了以土地经营权为标的或抵押品的土地金融服务以外，还包括农业相关金融服务。

政策背景与农村金融痛点

2015年8月，为进一步深化农村金融改革创新，加大对“三农”的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥地推进农民住房财产权抵押、担保、转让试点工作，做好农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作，国务院发布了《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）。文件为农村土地市场金融服务指出了新的发展方向，要求赋予“两权”抵押融资功能，推进农村金融产品和服务方式创新，建立抵押物处置机制和风险保障机制，以及相关配套措施和基础设施等。根据腾讯公司研究机构“企鹅智酷”的估算数据，农村土地确权和流转带来了规模化生产，仅占农地面积1/3的耕地流转，就能创造每年2000亿元以上的抵押贷款市场。一方面是巨大的市场发展潜力，另一方面是处于困境中的金融服务。农村土地市场金融服务作为农村金融的重要组成部分，在其发展过程中，既面临与农村金融相同的整体性困境，又面临农村土地市场特定问题的具体性困境。

（一）现有农村金融服务体系无法满足现代农业复杂的金融需求

近年来，随着我国城镇化程度不断提高，土地流转规模逐年扩大，形式更加多样化，主体更加多元化。农村土地市场的发展带动了农场规模化经营、农村电子商务、农村供应链和产业链等多个方面的发展，同时也对农村土地市场金融服务提出了更高的要求。金融服务的需求，由适应单个农户小规模农业生产方式的简单需求，发展为满足新型数字经济下的小规模生产和大规模产业发