自从“Grameen Bank”在孟加拉创造了一个扶贫神话以来，小额信贷扶贫像一个幽灵在全球徘徊，所有的国际组织和非盈利社会都为之动容、摩拳擦掌和跃跃欲试，各种各样模式的小额信贷扶贫探索性试验在全球展开。尤其是当学术界在“GB”之后又树起了印尼的“BRI”模式之后，小额信贷扶贫更成了公益界无处不谈的话题。这种流行风尚甚至超越了非盈利社会的空间，对政府的扶贫政策产生着无可非议的影响。在中国，政府动用不少于50亿人民币的资金进行了前所未有的大规模政府推广模式的试验。

但是，到底小额信贷的扶贫模式要解决什么样的问题？小额信贷扶贫在实践碰到何种环境问题、制度问题与操作问题，怎样去面对这些问题并迎接挑战，使小额信贷扶贫的探索具有某种程度上的收敛性，是小额信贷扶贫实践中遇到的重大课题。本文企图通过中国农户自立能力建设支持性服务社（SSCOP）的小额信贷扶贫实践来参与并共享这些问题的讨论。

小额信贷扶贫模式的评价标准与理想

小额信贷是一种扶贫模式，它是由乡村贫穷人口存在着大量的借款与金融服务需求而产生的一种回应方法，是建立在“穷人也是理性的经济人”、“穷人也是有信用的一个群体”、“通过适当的金融服务可以启动穷人的就业与收入创造能力”等若干假定上的，这些理论假定是可以用苏尔茨等人创立的“小农经济理性”的理论予以支撑的。

小额信贷因其面对穷人对象的特殊性而设计和发展出一套与传统金融服务模式不同的管理模式。所谓模式，就是不同于传统方法的服务对象界定、产品形式界定、市场界定以及相应的管理流程界定。如果不具备这些方面的特征和周延性，是不足以称“模式”的。应该说，我们在讨论中经常滥用着“模式”概念，使问题变得模