随着金融市场的国际化，金融产品越来越丰富多样，逐渐渗透到人们经济生活的方方面面。然而，金融市场的监管体制却相对落后，存在许多疏漏。加之人们的金融风险防范意识和能力远远滞后，这些都给金融犯罪分子以更多的可乘之机，造成金融诈骗活动屡见不鲜，呈现愈演愈烈之势，给人们的经济生活造成极大的危害。因此，打击金融诈骗迫在眉睫。一方面，探讨并建立金融诈骗防范及预警机制，有利于人们了解金融诈骗的成因、种类及其危害性，以有效抵制金融诈骗，打击金融诈骗犯罪。另一方面，对金融诈骗高危人群和风险防范进行有效预测，可以使防范措施更有针对性、更切实有效。

现阶段金融诈骗风险防范的现状和问题

随着金融体制改革的深入，近年来在金融领域内的犯罪活动数量急剧上升，其中诈骗犯罪尤为突出。资料显示，自2010年以来，杭州市发生金融诈骗金额上亿元的案件就有数十起，使受害人蒙受重大经济损失，并严重影响了杭州市金融市场的正常运行，破坏了金融机构的公信力。防范金融诈骗，打击金融诈骗行为，营造和谐稳定的经济秩序，已成为社会关注的焦点。据浙江杭州警方公布的数据，2013年，当地公安机关共破获电信诈骗380起，摧毁电信诈骗团伙18个，抓获犯罪嫌疑人106人，成功阻止电信诈骗案件1236起，劝导止损金额3335.6万元。相关职能部门花费大量的人力、物力和财力，预防和制止了一些金融诈骗行为的发生。但不可否认的是，杭州地区的金融诈骗犯罪行为依然屡见不鲜，呈现愈打愈烈的趋势。金融诈骗风险防范和监管体系暴露出一些问题，主要表现为金融法制建设不完善，立法滞后，执法不严；金融监管不到位；金融诈骗防范体系不完善；社会信用监督缺失；金融机构内控机制不严；