唐县为破解贫困农户产业发展资金短缺难题，成立了“唐县扶贫企业担保协会”，探索出了银、企、户合作共赢的新模式。

唐县是集山区、库区和老区于一体的国家级扶贫开发工作重点县，2011年又纳入燕山－太行集中连片特困区。全县总面积1417平方公里，辖20个乡（镇）345个行政村，总人口60万人，农业人口52万，全县贫困人口14万人。通过上十年的扶贫开发，唐县己初步形成了以养殖、种植和设施农业为主的三大扶贫产业，全县肉羊养殖年出栏可达140万只，生猪年出栏达20万头，奶牛养殖存栏达5000头；核桃、大枣种植面积达2万多亩；食用菌和设施蔬菜大棚面积达1.5万亩。三大特色产业有力的助推了产业结构调整和贫困群众增收，为加快脱贫致富步伐和建成小康社会奠定了坚实基础。

党的“十八大”提出了到2020年实现城乡居民人均纯收入翻一翻的目标，对扶贫工作提出了新的更高的要求。对于唐县这样一个贫困人口多，基础薄弱的农业大县来说，仅靠每年一、两千万的财政扶贫资金无疑杯水车薪，资金的巨大缺口与贫困群众快速脱贫致富的渴望形成了很大的矛盾。如何解决财政扶贫资金投入不足的矛盾？唐县县委、县政府解放思想，创新机制，组织全县20多家扶贫龙头企业成立了“唐县扶贫企业担保协会”，通过企业自有资产和自身信誉及筹集的担保金为贫困群众担保贷款，撬动金融信贷资金，解决了农户在产业发展中资金缺乏难题。

协会牵线搭桥，银企户结良缘

2010年底，唐县扶贫企业担保协会正式成立，通过选举产生了组织机构，制定了章程，完善了各项制度，并在民政部门进行注册登记。国家级扶贫龙头企业，河北汉唐牧业有限公司董事长王宏伟当选会长，他感慨的说“我们企业的发展得益于各级党委、政府和社会各界的无私帮助和鼎力支持，所以，做好公益事业回馈社会是我们义不容辞的责任。我们要努力‘做有思想的企业，做有人格的法人’”。协会成立后，县委、县政府组织银监会、金融办、农村信用联社、农业银行、扶贫办、贫困村及相关乡镇领导和协会负责人召开了对接会，要求金融部门支持贫困地区产业发展，对于由协会担保，符合条件、信用良好的农户简化手续，优先办理。扶贫办及相关乡镇和贫困村要做好贷款农户的事前筛选与事后监督工作，严格按照担保流程办理。

探索工作新模式，健全工作新机制

协会采取担保金担保和企业信誉或资产担保两种模式为贫困农户提供贷款担保。

一是协会担保运作模式。协会会员筹集担保金150万元，存入专户，由县扶贫办监管，作为贷款质押，以取得金融部门信任与配合。协会与金融部门签订担保承诺书，有贷款需求的贫困户向村委会提出申请，村委会对其信用及产业发展情况进行审查，审查通过后交由扶贫协会再次审核，审核同意后协会与该贫困户签订贷款担保协议。金融部门收到协会与农户签订的担保协议后，优先为农户办理贷款手续。

二是企业担保运作模式。农户所经营的产业项目与会员企业自身生产关系紧密的，可直接由企业以自身信誉或资产为其贷款担保。企业与农户签订担保协议书，保证以保护价收购农户产品，农户所生产的农副产品同样要优先满足企业生产需要。企业与金融部门签订的担保承诺书与协会的担保承诺书具有同等效力。

协会按照“自愿筹资、量力而行、规避风险”的原则，突出两性（可操作性、严密性）。一是严格操作，制定了《唐县扶贫企业担保协会小额信贷担保办法》、《唐县扶贫企业担保协会小额担保贷款发放工作流程》、《唐县扶贫企业担保协会小额担保贷款资格审查小组工作细则》等一系列操作性强的政策措施，为规范放贷行为营造了一个良好的制度环境。二是严密程序，严格按照“个人申请、村委会审查推荐、协会担保、银行核贷”的工作程序，防范贷款风险，确保资金安全。

培育诚信意识，构筑良好环境

营造一个诚实守信、有诺必践的良好信贷环境是推动协会担保工作良性运行的基础。为此，县委、县政府在全县贫困村中开展了“诚信乡村”和对农户建立“诚信档案”等一系列教育示范活动，充分发挥典型的示范带动作用，引导和教育群众只有诚实守信，协会才会担保，金融才给支持。对于产业发展好，还款及时的贷款农户，申请再贷款时将优先予以办理，且可提高贷款额度，同时扶贫办给予年度到户贷款贴息。对积极参与担保的龙头企业在产业项目贷款贴息（补助）中优先予以申报，同时县政府还将给予其他政策倾斜。从而在全县上下形成了诚实守信、互惠合作的良好风气，为企业担保协会的工作开展营造了良好的社会环境。

从探索中产生，在发展中成熟

担保协会成立以来，通过制定合理的运作模式，严格的工作程序，通过诚信意识的培育，典型示范的带动，运行成效逐步显现。

经过两年多的发展，己累计向630户贫困户担保贷款1400多万元。齐家佐乡11个贫困村通过协会担保贷款，已发展核桃、苹果种植近4500亩；北店头乡东同龙村、水头村通过协会担保贷款支持，新建食用菌大棚近200个；罗庄乡坡上村通过会员企业担保贷款支持，新发展肉羊养殖业户50余户，户均羊存栏200只。截止目前，已有350户贫困户通过贷款支持，发展产业，远离贫困，走上了致富路。协会担保贷款的良好运行，不仅有力的促进了当地产业发展、农户增收，也进一步增强了农民的诚信意识、法律意识、合作意识和发展意识。

协会担保对扶贫工作的启示

（一）协会信贷担保推进了产业化发展进程。唐县“扶贫企业担保协会”是开展扶贫济困的一个平台，也是加强银、企、户联系的一个纽带，它的成立，有力的推动了产业的发展。扶贫就是要扶产业，产业化扶贫要两条腿走路，一是要有资金支撑，二要有项目引导。在资金方面，要有财政扶贫资金，更需要信贷资金支持；在产业发展方面，自身努力很重要，龙头带动更重要。龙头企业为农户发展产业不仅从项目上给予引导，还从金融信贷方面给予担保支持，这样就能不断扩大生产基地，促进企业发展，县级产业规模才会不断壮大。

（二）协会信贷担保创新了金融服务机制。“扶贫企业担保协会”是扶贫信贷担保方式的一种尝试与创新，它可以变贫困户的个体信用为组织信用，变一对一的个人担保为组织担保，简化了程序，规避了风险，提高了效率，方便了群众。同时也实现的银、企、户的共赢。银行方面一是扩大了信贷面，二是在贷款回收方面多了一层保障；企业方面一是延伸了产业链条，二是扩大了产业基地；农户方面一是发展产业有了资金支持，二是农产品有了销售渠道，走上了致富路。

（三）协会信贷担保是扶贫到户的新形式。在扶贫开发中，财政扶贫资金通过产业项目到户，支持贫困农户发展，提高他们的“造血”功能。同样，通过协会担保，信贷资金才能支持更多的农户发展产业项目。两种形式有效结合，方能够更好的促进农户增收，加快贫困农户的脱贫步伐。

一份耕耘，一份收获。在短短两年多的时间里，“唐县扶贫企业担保协会”小额信贷担保工作取得了显著的成绩，一片片生机盎然的林果和一座座现代化的小型养殖场如雨后春笋般涌现。一个个贫困群众那憔悴的容颜露出了快乐的笑意，一个个贫困家庭踏上了致富路。唐县扶贫龙头企业担保协会的成功经验必将推动全省“百企亿元信贷担保行动”的开展，为新时期扶贫开发工作开辟新局面。

内容时间：2016-03-16