农村金融需求概述

（一）农村金融需求的分类

与“三农”问题相对应，我国农村金融需求可分为三类：

一类是农民生活需求，指农民日常消费、临时性消费和大宗消费（如婚丧嫁娶、建房、子女教育、医疗等）对资金的需求。

二类是农业生产需求，即农民在农业生产经营过程中对于资金的需求。

三类是农村发展需求，指农村公共基础设施建设对资金的需求，包括道路、水电、通讯、娱乐、卫生保健、社会保障、学校等建设的需求。

与地区经济发展水平相适应，我国农村金融需求可分为三种情况：发达地区农民就业和收入已经非农化，金融需求主要表现在基础设施建设等发展性需求；中等发达地区的农业生产需要进一步发展，金融需求主要表现在农业生产需求；欠发达地区农民缺乏应对大项支出和临时性支出的能力，金融需求主要表现为消费性生活需求。

（二）农村金融需求的主体

与金融需求类别相对应，农村金融需求主体主要有：农户、农村企业和政府。由于农户、农村企业和政府的性质、活动内容和规模不同，其金融需求又表现出一种多层次的结构。根据农户的信贷需求特征，可以分为贫困户、温饱型农户和市场型农户；农村企业以资源型小企业为主，还有一定规模的企业和龙头企业。不同类型的需求主体，其信贷需求的形式、特征和满足信贷需求的手段与要求是不同的（见表4-1）。

表4-1 中国农村信贷需求结构

1.农户

贫困农户，即自然经济或小商品经济条件下的尚需要国家给予扶持的农户，主要分布在经济不发达的西部地区。据国务院扶贫办有关资料统计，截至2005年底，全国没有解决温饱的贫困人口共有2365万人，人均年收入上限为683元，仅占全国农民人均收入3255元的20%；低收入贫困人口共有4067万人，人均年收