【文章框架】

文章首先指出移动电话与互联网正推动金融服务普惠化，使更多人能够以低成本管理财务。然后，文章引用全球金融包容数据库2025年发布的最新数据，指出全球账户拥有率的上升及其区域差异。接着，文章分析了移动支付账户在低中收入国家的快速普及及其对储蓄、支付增长的作用。最后，文章讨论仍存的两大挑战——尚未完全融入数字经济的群体、已有账户但使用频率低的人群，同时提出完善数字基础设施与消费者保护以深化金融普惠的建议。

【观点摘要】

1.数字技术正显著提升全球账户普及率。截至2024年，全球79%的成年人拥有银行账户或移动支付账户，较2011年的51%显著上升。在低中收入国家，账户普及率达75%。

2.移动支付成为金融包容的核心动力。在撒哈拉以南的非洲，有40%成年人拥有移动支付账户，而拉丁美洲和加勒比地区也从2021年的22%上升到37%。

3.数字账户带动储蓄和支付方式革新。在40%的低中收入国家，成年人通过数字账户储蓄，61%的成年人进行了数字支付，商户数字支付比例达到 42%。数字账户显著提升了安全性与信贷可得性。

4.金融包容仍面临数字鸿沟。全球仍有13亿成年人缺乏金融账户，尽管其中多数拥有手机和身份证明，但缺乏适当产品与保护机制。

5.深化金融普惠需完善制度与基础设施。作者指出，未来应加强互联支付系统建设、消费者保护与金融素养教育，确保数字金融的安全与可持续发展。

【作者简介】

Alexandra Norris：世界银行Global Findex 项目顾问，负责数字金融包容与数据分析研究。

Dorothe Singer：世界银行竞争力全球部高级经济学家，长期从事金融包容性、企业发展与性别平等研究。