【文章框架】

本文提出尽管全民基本收入政策被普遍认为可以减少贫困和收入不公，但是该政策的支持者往往会忽略其他潜在的好处。数字化全民基本收入支付能够促进更大范围的金融参与，提高国民的金融能力，并为民众和政府带来发展性好处。全民基本收入政策有助于提高金融普及、降低政府支出成本、提高政府资金流的透明度。

【观点摘要】

1.2014年，蒙古有92%的成年人拥有银行账号，该比例在发展中国家中居于首位。蒙古15~24岁年轻人有93%都拥有银行账户。Smart政策、数字支付、包容性金融政策促进该国银行账户的普及。蒙古人类发展基金（Human Development Fund）将矿业部门获取的利润用于财富的再分配。该基金支持的标杆项目——儿童储蓄项目（Child Money Program）始于2012年，该项目要求政府每个月向0~17岁儿童的个人银行账户电汇10美元，从而保证了该国每一个新生儿都会拥有一个银行账户。

2.和南非一样，蒙古是发展中国家中接受政府支付转移人口比例最高的国家之一，大约有35%的成年人接受支付转移，而其中大概有三分之二是需要直接汇入银行账户的。有70%的银行账户拥有者通过银行账户支付或接收钱款，而这一比例在东亚和太平洋地区则下降至50%。

3.银行账户并不只是被动用于接收钱款，它们也会被主动用于月度现金管理和长期储蓄。蒙古每周多次使用银行取款的比例是该地区平均水平的三倍。在蒙古，超过30%的成年人使用至少一个银行账户用于储蓄。

4.在伊朗，92%的国民拥有银行账户，而超过60%的成年人使用银行账户接收政府补助。在2010年，政府使用家庭能源分配转移来替代能源价格补贴，这些钱款单独汇入家庭银行账户的，从而促进1600万个银行账户的新建。ATM网络也覆盖农村，保证偏远地区的人也可使用银行服务。

5.全民基本收入政策提高金融普及度，帮助国民提高金融知识，更好利用金融产品。

6.全民基本收入政策有助于降低汇款成本、提高资金流动速度和透明度。第一，该政策节约汇款成本，电汇比人工汇款便宜20%；第二，银行账户为政府提供更为安全的路径用于大额支付转移；第三，现金支付的流动性和匿名性往往导致资金截留和影子接收人，而电子支付则需要提供严格的身份证明材料，且便于追踪钱款流向；第四，电子化政府支付转移可以提高金融参与，成为无银行账户者进入金融系统的“敲门砖”。

7.电子全民基本收入支付与更大范围的金融参与是共生的：电子支付让更多的人被纳入到正规金融系统中；而更大范围的金融参与则为政府引入更为有效的支付方式提供基础。

【作者简介】

Leora Klapper，世界银行发展研究组-金融和私有部门研究团队首席经济学家。