防范返贫风险、巩固脱贫成果是顺利实现脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的内在要求。金融素养是重要的内生发展动力之一，从金融服务需求方的视角探讨金融素养如何降低农村家庭贫困脆弱性，对于实现农村家庭稳定脱贫无疑具有重要理论价值和现实意义。借鉴贫困脆弱性理论，基于中国家庭金融调查数据库(CHFS)的微观数据，采用固定效应模型和Bootstrap中介效应检验法考察了金融素养对农村家庭贫困脆弱性的影响，以及信贷机制、资产机制和保险机制三种机制在其中发挥的中介作用。研究发现：金融素养能够降低农村家庭贫困脆弱性，金融素养水平每提高1%,会导致贫困脆弱性减少0.11%;金融素养的减贫效应在西部地区家庭远高于东部地区家庭、在女性户主家庭远高于男性户主家庭，且在收入越高的家庭越显著；就作用机制而言，金融素养可以通过提升正规信贷可得性、促进家庭资产积累和增加商业保险购买等渠道发挥防范返贫作用，Bootstrap检验结果表明，三种作用渠道的中介效应大小依次为：资产机制(29.18%)>保险机制(4.68%)>信贷机制(2.61%);社会资本对金融素养调节作用，对于社会资本匮乏的农村家庭，金融素养的防范返贫作用更显著。因此，在实施金融减贫措施的过程中，应注重培育农村家庭金融素养，盯住弱势群体、提高金融教育针对性，从而激发农村家庭内生发展动力，发挥金融素养防范返贫风险作用；同时，大力推进普惠金融建设，使得金融素养与普惠金融“双剑合璧”,构建金融服务乡村振兴的长效机制。