乌蒙山区，包括云、贵、川三省毗邻地区的38个县（市、区），是集革命老区、民族地区、边远地区和贫困地区于一体的连片特困地区，是国家新一轮扶贫攻坚主战场之一。我国要在2020年实现全面小康，脱贫是关键。当前，乌蒙山区脱贫战役已进入到关键的攻坚阶段。而早在2007年，人保财险泸州市分公司就在乌蒙山区拉开了农业保险大幕，经过多年的不懈努力，如今已趟出一条贫困山区“保险扶贫”之路。

三重需求

保险肩负扶贫重担

多年来，保险业存在这样一种声音：农业保险在经济发达的东部平原地区容易推进，西部贫困山区因地形复杂险要、经济水平落后、自然灾害频发，发展农业保险前景堪忧。然而，人保财险泸州市分公司却在乌蒙山区打响了农业保险第一枪。

纵观10年发展，人保财险泸州市分公司的中央及地方特色政策性农业保险品种从最初4个增加到16个；保费从2007年的2295万元，增长到2015年的16807.5万元，农户受灾赔款从2007年的2000余万元增加到2015年的10645.1万元，其中全市中央品种政策性农险累计赔付总金额超过5.2亿元，当地“因灾致贫，因病返贫”现象得到了有效遏制。这些成绩让贫困山区难以开展农业保险的谬论不攻自破。

在反复学习了党中央、国务院的扶贫精神后，我们更加明确了保险扶贫的三个需要：

一是全面建成小康的需要。党的十八大提出“两个一百年”奋斗目标，因此把扶贫提高到了前所未有的高度。全面建成小康社会与扶贫攻坚有着必然联系，必须消除贫困，才能实现全面小康。

二是山区百姓的迫切需要。走共同富裕道路，是中国特色社会主义的本质。当今，中国沿海地区有些村镇的经济实力，可以比肩西方一些发达国家和地区，而在西部的一些革命老区、少数民族地区、边远山区的百姓还在贫困线挣扎，脱贫是他们的迫切愿望。

三是保险事业发展的需要。自新中国保险事业诞生，人保财险公司一直把“人民保险，服务人民”作为宗旨。保险事业要不断发展壮大，必须拓展新的市场。

对症下药

勇担扶贫“急先锋”

泸州地处川南，叙永、古蔺两县坐落于乌蒙山大娄山余脉，两个县均是国家乌蒙山区连片扶贫开发重点县。根据泸州市委、市政府提出力争脱贫攻坚“五年任务、三年完成”的目标，2016年至2018年，泸州市将对古蔺、叙永、合江、泸县等4个县96个乡镇833个村的建档立卡贫困户20733户78032人，实现全部脱贫。

当扶贫进入攻坚阶段，人保财险泸州市分公司对症下药、精准加力：

首先，针对结对帮扶的贫困村，成立驻村扶贫工作组，抽调骨干人员出任第一书记，并每年在村上工作达到185天以上；人保财险古蔺、叙永支公司成立精准扶贫小组，协助第一书记制定扶贫对策，争取项目、资金等。

其次，进一步扩大政策性基本农险承保面，对建档立卡贫困户实行单独承保、单独管理、点对点开展工作；针对建档立卡贫困户开发了集房屋、人身意外及医疗保险于一体的特惠“扶贫宝”产品，除在全市推广外，在7个对口扶贫村实行免费赠送；在市、区县政府及财政、扶贫部门的大力支持下实现了建卡贫困户政策性基本农险、政策性补充农险和特惠“扶贫宝”保险“三个全覆盖”。

第三，积极参与对农村贫困学生的帮助，员工在希望工程、栋梁工程中纷纷慷慨解囊；对贫困村断头公路申请上级支持，筹措资金修缮学校；各区县公司领导班子成员及员工，对建卡贫困户进行对口捐助，赠送种子、生猪等帮助其发展生产，联系向外输出劳动力，提供种养殖技术培训……

目前与人保财险泸州市分公司对接帮扶的叙永县安定村、古蔺县马蹄乡环路村共有建卡贫困户230余户，预计到今年年底将脱贫60户，明年计划再脱贫120户，后年力争实现全面脱贫。毫无疑问，在这场乌蒙山区脱贫战役中，人保财险正在扮演“急先锋”的角色。

政策力度还可加码

10年实践、10年创新。经公司不懈努力，所处乌蒙山区的古蔺、叙永，承保面逐年扩大，保障能力稳步强化。政府实行农险“低保额、低保费、广覆盖”的政策，公司在赔付方面做到了“不惜赔、不滥赔”，老百姓的参保积极性越来越高。欣喜之余，也存在几个主要问题有待解决：

第一，许多农户强烈要求恢复种植业保险“无赔款优待”政策，以激发种粮人更大的热情。2012年至2014年，泸州市曾实行种植业保险“无赔款优待”，后因政策原因取消。从泸州市种粮大户统计看：全市种植水稻200余万亩，2015年种粮大户共种4万亩，仅占百分之二。取消“无赔款优待”已成为制约农户生产积极性的主要因素之一。

第二，山区交通不便，土地又较为零星、分散，灾后定损难度大，导致赔付容易出现搞平均主义现象，这一问题在山区农村中更加突出，一些农户对此表示不满。公司在这方面还需持续不断改进，目前已采取加强查勘人员的技能培训、与农业专家展开紧密合作、将现代高科技手段植入农险查勘当中等措施。

第三，贫困山区要实现脱贫，光靠传统农作物远远不够，还应大力发展地方特色经济作物。泸州盛产荔枝、桂圆、冰脆李、赶黄草、茶叶等经济作物，而这些经济作物还未列入政策性农险范围内，农户要求投保的呼声很高。一方面，保险公司应积极尝试开发相应保险产品；另一方面，政策扶持可再加码，扩大政策性农险覆盖品种，让更多的农户不再靠天吃饭，安心发展生产。

第四，农业保险保障程度较低，水稻、玉米等主要农作物每亩保险金额仅400元，如遇严重自然灾害绝收的情况，农民获得的赔偿连基本投入都难以得到弥补，所以不少农户认为农业保险的作用“不大”。建议各级政府在制定基本农业保险政策时对保障程度逐年“提标”，同时鼓励保险公司开发保收入、保价格的保险产品，作为补充保险提供给农户选择以满足需要。

第五，由于当前政策性农业保险需要县级财政配套补贴资金，而县级财政通常都非常吃紧，因此地方政府滋生了“少办少出钱”的想法，进而影响农业保险组织推动的力度和覆盖面。建议加大中央财政对贫困地区农业保费补贴的力度，逐步减免贫困地区主要农作物保费的地方财政配套补贴，提升农业保险这个惠民政策的落地覆盖率。

“五岭逶迤腾细浪，乌蒙磅礴走泥丸。”80年前，中国工农红军书写了“四渡赤水”的辉煌篇章；今天，人保将再次带领乌蒙山区的老百姓，踏上扶贫新长征，书写新篇章。

（作者单位：人保财险四川省泸州市分公司）

内容时间：2016-10-17