【文章框架】

世界银行指出，数字金融服务（DFS）的DE4A政策以及促进融资获取项目（PAFEEM）在提升马里包容性增长和经济复苏方面显示出巨大潜力。文章首先介绍了DFS在撒哈拉以南的非洲发挥的作用，然后以马里为例，介绍移动支付和数字汇款有效促进了包容性增长，但也指出目前DFS存在的问题。最后，围绕马里DFS存在的问题给出四点建议。

【观点摘要】

1.数据显示，撒哈拉以南非洲的金融包容性从43%提高到55%，而DFS发挥了关键作用。

2.在马里，数字支付在GDP中的贡献率从2015年的21%上升到2021年的65%，但该国成年人对现金支付的依赖度依然很高，与肯尼亚、加纳相比，仅38%的成年人接受数字支付。除移动支付，数字汇款也促进了包容性增长。2020年，马里接收的正式国际汇款达到9.87亿美元。

3.尽管DFS在马里包容性增长中发挥巨大作用，但也存在以下个核心问题：第一，在金融服务领域性别差距巨大；第二，在数字金融基础设施、监管和市场层面仍面临挑战；第三，信贷基础设施有限，体制框架仍有待加强；第四，转账费用高、文盲率高阻碍DFS的普及。

4. 在世界银行的帮助下，马里决心提升普惠金融的普及率，通过2021~2026年国家普惠金融战略为社会脆弱群体提供数字社会补贴。这一项目被称为 Jigisemeyiri项目，它向6.2万个在大流行期间面临食物危机的家庭提供现金转移支付，而世界银行的PAFEEM计划将有效提升这一项目的覆盖率。

5.为加速马里数字金融服务的普及率，作者提出四点建议：第一，改善金融和数字基础设施；第二，跟进技术发展，及时更新监管和法律框架；第三，促进技术与地方金融习惯相适应；第四，将数字金融服务融入到各个部门。

【作者简介】

 Maimouna Gueye，世界银行金融、竞争力和创新全球实践局高级金融专家。