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国外智库看减贫
【布鲁金斯学会】用大数据连接贫困农民与贷款
Using big data to link poor farmers to finance
来源:布鲁金斯学会
编辑:wangximing
作者:Roy Parizat, Heinz-Wilhelm Strubenhoff
内容时间:2018-05-15

【文章框架】

本文聚焦无法获取金融服务的偏远地区贫困农民,他们由于缺乏信用记录导致无法申请银行贷款从而陷入贫困的恶性循环。作者提出利用移动支付为农户提供贷款的可能性,并指出大数据与地理定位服务的结合能够为贷款提供保障,帮助农户获得贷款实现增收。

【观点摘要】

1.全球约20亿成年人无信用记录。尤其是那些生活在偏远山区的农户,他们无法获得贷款支持农业活动,导致陷入低生产率、低收获率和低收入的恶性循环。全球银行小微额贷款的发展为金融参与提供了新的机会,能够为全球2亿用户提供1000亿美元的贷款,但是该项服务只要面向城市居民,生活在偏远农村的穷人和农户无法获得相应的贷款服务。

2.农民获得贷款存在困难主要出于以下几个原因:第一,农户生活在地广人稀的地区,其获取公共服务费用高;第二,农户没有足够的抵押物做贷款申请;第三,农户缺乏金融记录,无法用于信用评估。

3.根据估算,农户可利用贷款用于购买农药和种子以提升收获率和收入水平,增长幅度达25%。

4.新的技术手段使得农民可以通过其他手段获得贷款。非洲地区90%的农村人口能够获取移动通信服务,包括打电话、发短信、查信息。还有一些人使用移动支付服务,利用地方供机构提供的网络支付或接收金钱。                                              

5.近几年,发展中国家逐步开始利用大数据分析做信用风险评估,一些创业公司利用无银行信息人员的电话记录、移动支付记录和社交媒体信息为之提供贷款,通过算法来预测该客户的偿贷能力。

6.作者介绍了肯尼亚的Mshwari服务,城市居民可以利用手机移动支付进行小规模短期贷款,但是这项服务对于生活在偏远地区的农户来说除了技术上的困难之外,还有其贷款需求不符合现有服务要求,农户往往需要在大规模长期贷款,且贷款需要在季末才能偿还。

7.移动通信技术和地理定位技术为农户贷款提供便利,也提升了贷款偿还的可能性。移动通讯信息记录可以成为一些无银行信用记录人员的信用积分,一些农户可因此获得贷款,并改善农业活动,增加收入。地理定位技术则帮助贷款方了解农户农业活动的地理位置和其生产情况,降低贷款无法偿还的风险。

8.肯尼亚Safaricom的数字农场和数字农民服务将利用大数据技术帮助农民脱贫的概念落地。该平台为农民提供电子优惠券,可以低价购买种子和化肥,提供种植和施肥的咨询服务,并支持使用移动端申请贷款购买种子和化肥。

9.Safaricom的服务模式如果能够获得成功,那么类似的移动服务商、银行和创业公司也将涉足该领域,这将为更多农户带来脱贫致富的机会。

【作者简介】

Roy Parizat,世界银行高级经济学家。

Heinz-Wilhelm Strubenhoff,世界银行农商项目经理。


发布时间:2018-06-01

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