本文以实践经验和政策分析说明发展综合性的新型农民合作组织，是新形势下农村改革的一个有力的突破口，并建议将此项工作列入十八届三中全会的改革议题，采取上层推动和基层组织的机制推进，与供销合作社改制、农村信用合作社改革结合起来，授权有关部门统一研究和部署试点。

1984年，中国政府废除了人民公社体制，农户再度成为生产经营的主体，农户的融资活动日益活跃。伴随着农村金融体系的发展，农户融资渠道日趋多样化。农户的借贷网络中主要有六条借贷渠道：一是传统的私人借贷渠道；二是国家银行及农村信用合作社渠道；三是钱会渠道；四是农村合作基金会；五是集体经济组织；六是新兴的中国农业发展银行、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等机构...