农业保险是乡村振兴中金融服务领域的重要组成部分，农业保险的发展必然要求农业保险有效需求的提高。作为农户有效分散风险的方式，政策性农业保险逐渐向普惠、高保障进一步发展。为实现农业保险高覆盖的目标，农业保险基层工作包括从宣传到理赔各个环节，然而不规范行为有可能扭曲了农户对农业保险的正确认知，进而导致农户农业保险需求不足。基于此，本章将从农业保险认知角度出发，分析其对农业保险需求的影响。

第一节 保险认知和农业保险需求

农业保险在过去十几年间得到快速发展，同时种种问题也通过农业保险实践而逐步浮现出来。购买意愿不强、保险操作不规范等，已成为损害农业保险补贴效率的重要阻碍。近些年保额较高的险种随着政策不断普及，但由于传统政策性保险需求低迷，创新险种普及的效果可能面临很大的不确定性。徐斌和孙蓉（2016）研究发现，农户对农业保险的认知并没有随农业保险的迅速推广而变得更理性和正确，对农业保险的购买倾向也并不是很强，对农业保险普遍持“不排斥但不积极”的态度。在农户自愿参保的情况下，农户表明的购买意愿可能强于实际购买情况，其需求仅仅是潜在需求而非有效需求（Wang，2010），农户对农业保险的需求实际上可能并不高。

与此同时，对农业保险理解不清、对农业保险的定位出现偏差等问题仍然存在于农户农业保险认知中。于鑫鑫等（2021）利用近年的调研数据通过李克特量表得出，农户的农业保险认知仍然不高，以满分为5分来计算，农户得分均值仅为1.15分，甚至无法达到认知均值，可见农户对农业保险的了解程度极低。尽管近年的农业保险普及导致75%的农户知道“种植业保险”这一名词，但关于保险品种、保费补贴、理赔等方面的知识仍不