团风地处大别山集中连片特困地区，是省级重点贫困县、国家级片区扶贫攻坚县，现有重点贫困村72个，建档立卡贫困人口24684户70648人，占全县农业人口的22％。

一、五个一批基本情况。

全县按照“五个一批”的标准锁定了贫困对象，找准了贫困原因、贫困程度。其中:一是全县需要通过发展生产脱贫一批的建档立卡贫困户7761户29269人;二是需通过发展教育脱贫一批的建档立卡贫困户4886户7117人；三是需通过易地搬迁脱贫一批的建档立卡贫困户有2802户5067人；四是需要通过生态公益林补偿、退耕还林还草工程、从事天然林和集体公益林资源管护等生态补偿政策来实行生态补偿脱贫一批的建档立卡贫困户245户245人；五是需通过社会保障兜底一批的建档立卡贫困户22817户63658人，其中需通过低保、五保政策兜底对象有9348户16495人（其中低保户5454户12365人、五保户3894户4130人），需通过医疗救助扶持对象有22817户63658人。通过找准穷根，为精准施策、精准脱贫奠定了坚实的基础。

二、扶贫专项基金设立情况。

一是增补小额信贷风险补偿金。2016年我县在原来基础上增加注入财政扶贫资金1000万元，作为扶贫小额信贷风险补偿金，达到风险补偿金共计2500万元，在全市率先开展小额扶贫贷款“两免一补”创新试点。二是落实产业扶贫发展基金。全县通过资金整合，共计落实产业精准扶贫发展基金4100万元。

三、扶贫小额信贷工作

自2015年4月20日启动“扶贫小额创业贷款”以来，全县共审核推荐“扶贫小额创业贷款”931笔，10501.7万元，其中：建档立卡贫困户512笔，2397.2万元，市场主体419笔，8104.5万元。截止2016年9月底已发放扶贫小额贷款658笔，7542万元，其中:建档立卡贫困户直接贷款331笔，1484.6万元，市场主体贷款327笔，6057.4万元。直接带动建档立卡贫困户331户，926人，通过市场主体帮扶带动贫困户1064户，2979人。

（一）工作开展情况

1、优化扶贫信贷产品。经县扶贫办反复协调，县农商行、县财政局多次沟通，使资金投入加码、银行支持升级，优化了扶贫信贷产品，主要体现为“三个放大”：一是放大风险担保基金。2016年再注入专项扶贫资金1000万元，作为小额信贷风险担保基金，使基金总额增大到2500万元。二是放大扶贫贷总规模。专项风险担保金的放大比例也由去年的1:5扩大到1:7，使扶贫小额创业贷款规模可以达到1.75亿元。三是放大单户贷款额度。贫困户的扶贫小额创业贷款单户额度提高，由5万元提升到10万元。参与帮扶的市场主体贷款额度由20万元提升到50万元。

2、评级授信全面覆盖。依照精准扶贫相关工作要求，对全县的建档立卡贫困户进行了全面的评级授信工作，做到了“三个落实”：一是落实全面调查建档。从去年12月初开始，农商行共安排58名信贷客户经理对全县有劳动能力、有创业意愿的贫困户（剔除五保户）进行全面调查建档。二是落实评级授信等次。在联合乡镇扶贫助理调查建档的同时对贫困户进行全面评级授信。截止8月末，农商行共调查建档有发展产业脱贫意愿，有贷款需求的建档立卡贫困户2520户，授信8529万元。三是落实公开操作流程。今年多次组织乡镇扶贫助理和农商行支行信贷人员进行扶贫贷工作培训，在16家营业网点和八镇两乡292个行政村和居委会公开扶贫贷款操作流程，制作宣传牌和张贴宣传海报350份，使广大贫困户知晓办贷流程。

3、优化扶贫信贷流程。为了更好的发放好扶贫贷款，加快扶贫贷款的办理速度，县扶贫办和农商行在反复沟通中不断摸索。一是明确各自职责。由扶贫办负责摸底统计、贷款审核、上报复核，建立帮扶台账，对账贴息，由农商行负责扶贫贷款评级授信、审批发放、对账证明、收息收贷等工作。二是缩短放贷时间。出台了团风县扶贫小额创业贷款业务详细操作流程，既理清职责，又明确权责，清晰、简便、易行。从原来的一个月时间简化到一个星期即可放贷。县扶贫办为了解决乡镇扶贫助理难以及时上报资料的问题，还专门为乡镇配备了11台高清扫描仪，通过该设备及时将乡镇的申报资料扫描上传，解决了资料上报缓慢的问题。三是简化贷款手续。县扶贫办要求农商行对贷款额度10万元以内的建档立卡贫困户贷款实行“两免”（免担保、免抵押），其他类型贷款户由保证人保证。除建档立卡贫困贷款对象外，合作社、能人大户贷款对象户只需与帮扶贫困户签订《帮扶增收合同书》，由乡镇负责签订，从而简化放贷手续。

4、成立金融扶贫服务站点。5月6日，全省首个金融扶贫工作站在马曹庙镇大路岗村揭牌。自此，村里贫困户想办贷款就更为方便。金融精准扶贫工作站承担协助开展评级授信与金融服务档案建档、做好贷款申请、贷前调查与贷后管理、金融支持产业带动贫困户脱贫推进等工作。在大路岗村金融精准扶贫工作站，县农商行派出专人作为驻村信贷员，将业务操作流程图张贴上墙，并印有专门的宣传册介绍扶贫小额贷款产品。目前在工作站的协助下，县农商行已向大路岗村发放扶贫小额贷款490万元，惠及贫困户38户。

5、支持灾后自救重建。今年7月份，出现大面积强降雨，我县部分地区灾情严重，灾区群众和市场主体损失较大。为切实履行社会责任，帮助受灾地区抗灾救灾自救重建，充分发挥金融杠杆服务作用，县农商行加大信贷投放，扎实做好支持抗洪救灾恢复生产工作。特别在县扶贫办的协调下，对扶贫创业贷款，各支行开辟救灾贷款绿色通道,实行特事特办，做到第一时间受理，第一时间审查审批，第一时间发放贷款，第一时间划付资金，确保受灾群众和市场主体及时获得贷款扶持。除了正常的经营时间外，加班加点利用周末和晚上时间，受理贷款资料的申报和处置。对受灾特别严重、损失较大的存量贷款客户，收集相关受灾证明材料后，对受灾的扶贫贷款户利率优惠0.3个百分点。受灾以来，已经累计处置到期贷款展期3500万元，贷款还旧借新2600万元。

6、落实扶贫贷款政策。扶贫小额信贷项目到目前已开展了一年，有的贷款已到期，面临贷款催收归还、贴息等工作。为了落实好扶贫贷款帮扶政策，扶贫办和农商行联合开展多次现场调研，并开会讨论相关工作措施，制定了《关于做好当前“扶贫小额信贷”工作的通知》，明确了具体的工作方案，对扶贫贷款的贴息、续贷和展期工作进行了规范，提出了相关资料收集、整理、归档的具体要求，促进扶贫贷款工作政策落到实处。

（二）存在的问题及原因

1、理解认识存在偏差。混淆贷款与扶贫贷款的概念。扶贫贷款是满足具有创业意愿、具体项目，具备一定生产技能且有信贷需求的贫困户的生产经营，按一定周期结息和到期还本，同时贷款还清后，按扶贫办有关贴息要求，对贷款进行申请贴息的贷款行为。只有具备以上自主创业条件或者贷款后具有投资去向能获得稳定回报的贫困户才能申请，而有的贫困户对此不理解，不清楚，把扶贫贷款视同扶贫救济款，如同“唐僧肉”，以为是贫困户就人人都可以贷款。

2、覆盖贫困群众不够。针对建档立卡贫困户的贷款投放覆盖率不高，截止8月底，发放建档立卡贫困户贷款307笔、贷款金额1392万元，占全县22222户贫困户户数的1.38%，建档立卡贫困户贷款发放金额占总扶贫贷款金额的19.4%，贷款发放主要投向能人大户等新型农村经营主体，超过总扶贫贷款金额的80%。主要原因是建档立卡贫困户，年收入在3000元以下，经营能力相对较弱，抵御风险能力较差。对收回贷款存在一定风险，难以提高金融单位放贷的积极性，致使在实际工作中，金融单位并未真正落实贫困户贷款的两免政策。

3、贷款额度投放不足。截止8月底，扶贫创业贷款发放617笔，金额7180万元，除去到期偿还的贷款余额5948万元。县扶贫办存入农商行保证金2500万元，按1：7的比例应发放1.75亿元。贷款投放占应发放贷款的41%。主要原因：一是农商行贷款经营实行贷款发放责任终身制，对发放的贷款没有收回，将追究终身责任，由此部分放贷人员存在惧贷现象，致使放贷不足。二是在办理新型农村经营主体贷款时，无法提供有效的担保手续，造成贷款投放有需求的难以办理。

4、放贷进度有待加快。一方面乡镇扶贫助理身兼多职，无法全部精力用于扶贫贷款的协助工作；另一方面支行信贷人员没有及时开展贷前调查，导致放贷时间延长。另外扶贫贷款发放一年来，已经有部分贷款陆续到期，贷款归还后，由于人力不足，扶贫部门无法及时对其帮扶真实情况进行验收和回头看，对其续贷造成相关资料不能及时上报。

5、贷款推进不尽平衡。各乡镇之间的扶贫贷款推进不平衡，如：贷款投放较多的有马庙115笔、2829万元，团风135笔、1314万元；投放较少的有贾庙24笔，202万元。

（三）下段工作及建议

1、加强培训宣传力度。加强培训宣传，让乡镇扶贫助理和支行信贷人员切实掌握扶贫贷款的各个操作环节，及时推荐有真实贷款需求的、符合贷款条件的扶贫贷款客户。

2、下放信贷发放权限。为了加快扶贫贷款发放速度，建议县农商行对各支行信贷营销客户经理收回率达到99%的，授权自主营销部分贷款，以此加快贷款发放速度。

3、加大贷款激励力度。为了加大扶贫贷款的投放力度，县农商行制定相关考核办法，将经办人员绩效工资与扶贫贷款挂钩，对扶贫贷款发放达到一定金额，特别是支持贫困户脱贫力度大的给予奖励激励，以此提高扶贫信贷放贷额度和对贫困群众覆盖度。

4、充实扶贫工作力量。建议配齐配强扶贫机构人员，充实基层扶贫工作力量，将金融扶贫工作纳入各级相关部门精准扶贫考核重要内容，加强各乡镇对扶贫贷款工作的重视，加大乡镇扶贫贷款工作的考核分值。

5、引入邮储银行参与。金融扶持是产业发展带动贫困人口脱贫的重要途径，由于省邮储银行已和省扶贫办签订金融扶贫合作协议，下步引入县邮储银行参与扶贫小额信贷合作，助力我县贫困人口早日脱贫。

（来源：湖北省人民政府）

内容时间：2016-10-27