保险业发展的人口因素分析

无论从理论研究的结论，还是从世界各国（尤其是发达国家）的实践来看，人口因素都是影响保险业发展的非常重要的变量。2003年中国人均GDP突破1000美元，从其他国家经济社会发展的经验来看，这一阶段是经济社会发生重大结构性变化的时期，居民的消费行为、社会结构、金融结构等都会出现明显的变化。同时，在这一阶段，保险业也处于高速发展时期。随着保险业规模的扩张，保险业在国民经济、居民生活以及金融体系中将发挥越来越重要的作用，甚至是举足轻重的作用。而在保险业发展过程中，人口因素直接影响到保险产品的开发和保险业政策的制定。尤其在当前中国已出现明显老龄化趋势，同时人口的收入结构、地区结构、城乡结构、受教育结构等也出现明显变化，人口因素的这些变化及其对中国保险业发展的影响已经越来越受到保险政策决策部门和保险机构的关注，而目前国内对这一问题的研究几乎是空白。

随着中国保险业的迅猛发展，保险业在中国国民经济和居民生活中的作用日益提高，对保险业的研究也愈加重要。随着中国国民经济的快速发展，近几年中国保险业一直保持高速发展的态势，截至2004年4月末，中国保险业总资产首次突破1万亿元，标志着中国保险业发展迈上了新台阶。根据国际保险业发展的经验，目前中国经济发展的阶段正是保险业高速发展时期。在影响保险业发展的各种因素中，人口因素是影响保险业发展的重要变量，分析和研究人口因素的变化与保险业的关系，有助于保险业发展政策的正确决策，充分发挥保险的各种功能，促进国民经济协调快速发展。

保险业发展的人口因素的理论解释

理解保险业发展中的人口因素，需要从对保险功能的认识出发。虽然对保险功能的认识有一定