本章从渗透性、使用有效性和可负担性三个维度构建金融包容指数，对我国31个省级行政区、2005～2013年的面板数据进行金融包容发展水平的测度，并采用空间面板模型对金融包容与城乡收入差距之间的关系进行实证检验。结果显示：（1）我国各省域金融包容水平普遍较低，整体分布呈“东高中西低”；（2）金融包容和城乡收入差距存在空间集聚特征，表现出显著的空间相关性；（3）长期来看，金融包容对城乡收入差距的影响呈倒U型，我国大部分地区目前仍处在倒U型左侧。

第一节 引言

金融包容（Financial Inclusion）也称“普惠金融（Inclusive Finance）”，指一个经济体中每一位成员都能够以负担得起的成本，以公平、透明的方式接触、获取和有效使用金融产品和服务的过程和状态。王修华、何梦、关键：《金融包容理论与实践研究进展》，《经济学动态》2014年第11期。2005年，联合国在宣传“小额信贷年”时正式提出金融包容体系（Financial Inclusion System）概念，并将其作为有效减少贫困、实现千年发展目标（Millennium Development Goals，MDGs）的重要途径。2013年，党的十八届三中全会明确提出要发展普惠金融，并将其作为我国金融体制深化改革的重要任务。虽然金融包容概念引入我国相对较晚，但实际上党中央、国务院历来高度重视金融服务的可获得性建设，先后出台了一系列支持“三农”和小微企业发展的财税金融政策，取得了积极成效。截至2013年6月，全国小企业贷款余额11.12万亿元，金融机构涉农贷款余额19.29万亿元，逾8524万农户获得贷款。然而伴随着我国