数字普惠金融泛指一切可以通过数字科技手段来促进普惠金融发展的行动，曾被排斥或服务不足的人口以数字方式获得和使用各类金融产品和服务（如支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、财务规划和银行对账单服务等），通过数字化或电子化交易，如电子货币（通过上网或使用移动电话发起）、支付卡和常规银行账户。数字技术可以跨时间、跨空间地为人们提供金融服务，无须设立物理网点，大大节省了经营成本。而且，大数据、云计算、人工智能等金融科技在普惠金融上的探索应用，使得对缺乏信用信息的群体进行风险评估与控制、降低服务成本、设计与提供相适应的金融产品成为可能。因此，不仅有利于解决各种排斥问题，还可以大幅度降低金融服务的门槛和成本，提升普惠金融的商业可持续性，提高金融服务效率，为更多受金融排斥的群体提供可获得性高、可负担性高、成本低、更灵活、更广泛的服务，切实提高经济社会的发展水平。

数字普惠金融发展的必要性

7.1.1 贫困、收入差距与数字普惠金融

从全球范围来看，贫困与收入差距始终是世界各国经济社会发展的两个重要议题，而造成贫困与收入差距加大的更深层原因是权利贫困。因此，改变获得权利的机会不平等现状才是消灭贫困的关键。获得金融服务机会的权利（尤其是信贷权）是人权的一种，亦是影响居民尤其是贫困居民满足基本生存与发展需要、获得经济社会发展机会、分享经济社会发展成果的关键权利。越来越多的研究显示出普惠金融可能带来的诸多发展便利，尤其是数字金融服务的使用，包括移动货币服务、支付卡和其他金融科技应用，让每个居民拥有获得金融服务的机会，从而彻底消除贫困，缩小贫富收入差距。

世界银行《2017年全球普惠金融指数报告》指出，移动货币服