自20世纪90年代初始，中国社会科学院扶贫合作社（FPC）在河北易县以及联合国开发计划署（UNDP）在中国云南的金平、麻栗坡县、四川的仪陇县推广以GB模式为代表的小额信贷扶贫试点以来，小额信贷成为扶贫开发、社区发展方面的理论研究者、政策研究者以及扶贫工作者研讨、探索、实践的热门话题。伴随“国家八七扶贫攻坚计划”和扶贫纲要的实施，贫困发生率高、贫困面大、贫困程度深的西部省份，如云南、陕西、四川、贵州、广西等，一度把小额信贷当作实现扶贫攻坚目标的主要战略方式来抓。1997～1998年，在中国形成了小额信贷到村入户在全国大多数贫困县推广的浪潮，小额信贷成为解决绝对贫困人口温饱问题的重大举措，为完成“八七计划”任务做出了重大贡献。但由于中国对金融活动、利率的严格控制、扶贫开发中的政府行为以及小额信贷推广中的急功近利、短期行为、权宜之计，使处于发展初期的中国小额信贷面临一系列障碍，大多不具有可持续性。应该说，小额信贷模式在中国的试点是基本成功的，大面积的行政推广是失败的，项目的持续发展是严峻的。在这种情况下，理性思考小额信贷在中国的模式选择，比较各模式的适应性，提出各模式的运行框架，促进小额信贷工作健康、有序地发展，就显得十分必要和迫切。

中国的小额信贷试验布点很多，方法各异，但得到普遍认同大面积推广的是借鉴孟加拉乡村银行（GB）模式的小额信贷扶贫到户方法。其要点是：短期小额、整借零还、连续借贷、滚动发展、小组联保、不要抵押。但对营运机构本身的自主经营、自负盈亏、可持续地为目标服务考虑的甚少，以致大多尚未提到议事日程。

小额信贷运作模式的成功范例

孟加拉乡村银行（GB）模式和印度尼西亚人民银行