【文章框架】

本文为2015年布鲁金斯学会布鲁姆圆桌会议发布论文。首先阐述了全球货币的概念,然后列举并分析了数字化时代货币全球化的三个要素,最后指出只有加强对数字货币的管理才能最大限度发挥其减贫的作用。

【观点摘要】

1、数字参与改变了发展中国家货币存储、转移和管理的方式,并促进了“全球货币”时代的到来。

2、数字货币全球化包含3个要素:金融参与扩大、在线交易为主、电子支付更加顺畅。

3、金融参与扩大主要体现在使用金融服务人数的急剧增加和对金融服务的需求急剧增加上。全球大约有7亿人在2011~2014年间首次开设银行账号,约20亿人和5亿家小型企业无法获得金融服务,约5亿人的银行账号无法正常使用。

4、在线交易逐渐替代实体交易,在线交易在全球呈现两极分化态势。丹麦对数字货币信任度高,而津巴布韦则对数字货币信任度极低。印度政府推动货币数字化,而秘鲁则是在私有部门的推动下实现货币数字化。

5、电子支付更加顺畅主要体现技术链条保证数字货币交易记录是透明、公开、准确的,无需政府部门监管。

6、数字货币的普及为发展中国家带来多元益处。通过金融服务,人们可以拓展商业渠道、投资子女教育、控制风险、快捷消费。数字技术使金融服务变得更加便捷、安全、快速和低廉。尤其是对女性的影响更加深刻,她们参与金融服务往往受到便捷度和信用度的限制,而数字技术帮助她们能够更广泛参与经济活动。支付的数字化降低交易成本,促进新的商业模式产生,降低地理因素对交易的影响。广泛的数字金融参与培育了庞大的消费群,有助于企业发展。

7、政府同样受益于货币数字化。电子支付为之提供了投递公共产品的新渠道。贝娜齐尔收入支持计划(BISP)作为巴基斯坦国内最大的现金支付转移项目,于2008年启动时主要依靠邮局发放补助,2010年起开始使用智能卡片和手机发放补助,2012年开始使用全新的支付机制——发放全国通用的磁条储蓄卡,提高受助人的数字金融参与程度。

8、为穷人提供数字货币救助具备改变整个救助行业逻辑和实践的潜力。数字货币救助帮助资助人精确定位受助人及其需求,保证受助人的需求能够得到最大限度的满足。

9、最大限度发挥数字货币减贫的作用需要有效合理的管制。大规模继承对传统金融机构的管制条例,并将其应用到数字货币和数字服务供应商的管理上,容易挫伤行业竞争和参与积极性。对于一些发展中国家来说,反洗钱和反恐怖主义集资是其对金融机构管制的重要的目标,而如何调整管制条例使之更加适合数字金融服务往往被忽视。

10、提高数字化金融服务管制的措施:第一,促进不同金融主体的合作,分享管制规则和方法;第二,提高电子支付的兼容性;第三,提高数字支付系统的普及度和安全性,培养用户对电子支付的信任感。

【作者简介】

Laurence Chandy, 全球经济与发展项目研究员,研究领域为全球贫困、脆弱国家及有效援助。

Kemal Dervi?, 联合国开发计划署前署长,土耳其财政部前部长,现为布鲁金斯学会全球经济与发展项目副主席和项目负责人。专业领域为全球经济、新兴市场、欧洲事务、发展和国际机制研究。

George Ingram,前美国众议院外交事务委员会专家、美国国际开发计划署副秘书长,现为布鲁金斯学会全球经济与发展项目高级研究员,专业领域为发展有效性研究、援助改革和外交事务宣传。

Homi Kharas, 全球经济与发展计划的副总干事和高级研究员。曾担任世界银行东亚和太平洋地区的首席经济学家,目前致力于发展中国家政策研究和影响其发展趋势的因素研究,主要研究议题为援助贫穷国家、中产阶级的出现、粮食危机、全球治理、G20等。