互联网金融作为一种近年出现的社会经济及技术现象，无论从实践角度，还是从理论角度，均有重要的探讨价值。本书在互联网金融的研究情境下，从商业模式创新切入，探究互联网金融企业的模式变革。本章主要讨论研究背景、研究目的与内容、研究方法及技术路线等内容。

第一节 研究背景

作为“科技金融”“普惠金融”的重要践行力量，互联网金融在“互联网+”时代快速兴起并蓬勃发展。新兴的业务形态给互联网金融行业的管理及运营实践带来了诸多挑战，也为经济、管理及法律等领域的理论研究带来了诸多议题和研究契机。

现实背景

2015年3月，国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会第三次会议上提出了制定“互联网+”行动计划。随后，“互联网+”开始渗透到中国经济社会的各行各业，一方面，基于互联网的新兴行业加快向传统行业渗透；另一方面，面对互联网企业的跨界竞争，传统行业及企业也结合行业特点与企业特征积极进行互联网创新。事实上，在“互联网+”国家战略提出之前，金融行业的互联网化尝试便已经开始了，互联网金融与金融互联网仍然存在一些差异（见表1-1）。

表1-1 互联网金融与金融互联网的比较

在2012年4月的“金融四十人年会”上，中国互联网金融领域专家和学者谢平、邹传伟等人首次提出“互联网金融”的概念，因而2013年被称为“互联网金融元年”。自2013年开始，各大商业银行为了应对互联网的冲击，开始积极地求新求变。例如，招商银行推出“手机钱包”服务。同时，国内领先的互联网企业也开始推出自己的互联网金融服务产品，例如阿里巴巴集团旗下的支付宝推出“余额宝”项目。这都意味着传统金融行业企业与新兴互联网企业之间在互联网金融领域开始了直接的竞争。